"Багатство не живе більше трьох поколінь"
Що, на вашу думку, є головною тенденцією останніх десятиліть? Мені здається, це швидкість, з якою змінюється технічна оснащеність людства. Те, що вчора здавалося дивиною, сьогодні виглядає давно випробуваною і мало не застарілою технологією. Коли в 1983 році перший мобільний телефон потрапив до рук менеджерів AT&T, на той час найбільшого у світі оператора наземного телефонного зв'язку, вони не знали, що з ним робити. На допомогу прийшли консультанти McKinsey, за оцінками яких ринок мобільних телефонів у США повинен був вирости до одного мільйона у 2000 році. Консультанти McKinsey помилилися більше, ніж у 100 разів.
Нові технології провокують експонентний ріст у багатьох областях. Дрони, штучний інтелект, повна імітація людських органів на електронних чіпах для проведення медичних досліджень і, в потенціалі, створення "цифрового здоров'я" – лише маленька дещиця того, що ще вчора здавалося магією, а сьогодні вже не дивує.
Безумовно, зміни стосуються і фінансової сфери. Статки створюються і пускаються за вітром набагато швидше, ніж раніше. Як показав процес е-декларування, за пару десятиліть українські сім'ї створили чималі статки. Якщо консервативно припустити, що задеклароване "добро" становить близько 10% їхніх реальних активів, то сума виходить значна – біля 10 мільярдів доларів. Оцінка, звичайно, дуже приблизна, з великим ризиком зробити помилку, подібну до тієї, що вчинила McKinsey, оцінюючи ринок телефонів. На щастя, крім чиновників, в Україні є і ті, чий стрімкий шлях до багатства не викликає сорому і не залишає почуття незручності. Взяти хоча б представників тієї самої ІТ-індустрії.
Управлятися з великими статками непросто, і великий ризик їх втратити, враховуючи інтелектуальний, освітній і культурний рівень багатьох українських нуворишів. Як кажуть у графстві Ланкашир, "Між дірявими черевиками всього три покоління".
Звичайно ж, справедливість вимагає, щоб герої електронних декларацій знехтували моєю колонкою, і інформація пішла на користь лише тим, хто, як Уїнстон Черчілль, вважає, що «ми живемо за рахунок того, що отримуємо, але творимо життя завдяки тому, що віддаємо». Сподіваюся, що так і станеться.
Згідно з висновками швейцарського Pictet, одного з глобальних лідерів в управлінні активами, головна проблема збереження і примноження сімейних статків полягає, як правило, не в кількості грошей, а в розмірі сім'ї. Швейцарські банкіри вважають, що ключовим фактором успіху є структура управління самою сім'єю, а вже потім випливає принцип організації процесу інвестування сімейного капіталу. При визначенні принципів сімейного управління необхідно враховувати три основних елементи:
Цілі. Визначте, що таке сім'я, чого вона хоче досягти і яка стратегія досягнення мети. Дуже часто ці речі визначені в сімейному бізнесі, але відсутні в самій родині.
Організація. Для досягнення поставлених цілей необхідно створити організацію, де існують такі органи управління, як сімейна рада та інвестиційний комітет.
Інтеграція. Інтегрувати організацію в світ інвестицій, щоб скористатися можливостями, що існують на глобальних ринках капіталу. Для цього існують різні моделі: від використання можливостей персональних банківських послуг (private banking) до створення сімейного інвестиційного трасту, керованого професіоналами в області інвестицій.
Основною проблемою управління сімейними активами є те, що стандарти управління бізнесом і родиною абсолютно різні. У корпоративному світі все підпорядковано досягненню результату, компетенції відіграють ключову роль, а відносини між співробітниками тимчасові і засновані на вигоді і формальних домовленостях. У сімейній структурі домінують емоції, рівність, зв'язки постійні і не обтяжені контрактами. Принципи функціонування бізнесу часто переносяться на стосунки всередині сім'ї, що, як правило, призводить до нерозуміння. "Розмовляю я з батьком чи генеральним директором?" – питання, яке часто задає молодше покоління. За рекомендаціями професіоналів, сфери сімейних стосунків і бізнесу повинні бути повністю розділені. Крім цього, якщо сім'я хоче зберегти статок довше, ніж протягом традиційних трьох поколінь, необхідно звернути увагу на такі важливі фактори, як:
Сімейні цілі: повинні бути узгоджені всіма поколіннями родини і затверджені у вигляді окремого документа.
Люди: необхідно визначити ключові компетенції членів родини і професіоналів, які працюють з ними.
Організація та процеси: важливо затвердити ролі і зони відповідальності всередині сім'ї та розробити прозорі й ефективні процеси прийняття рішень.
Комунікації і звітність: слід відробити процес інформування членів сім'ї та співробітників про те, що відбувається.
Ну і, врешті-решт, незважаючи на те, що більшість людей звикли надто фокусуватися на деталях, завжди важливо не втрачати з виду спільної стратегічної картини. Успіх у бізнесі – ще не гарантія фінансового успіху. Це різні світи, що вимагають різних умінь і якостей. Постарайтеся врахувати ці чинники й зробити так, щоб італійське прислів'я "Зі стайні до зірок і назад у стайню" було не про вас.
Особисті фінанси з Іваном Компаном – щовівторка
Читайте інші тематичні колонки на НВ:
Сьогодні у світі з Іваном Яковиною – щодня
Момент в історії з Олександром Пасховером – щопонеділка
Кінопошук з Фоззі – щочетверга
Тиждень по-діловому з Сергієм Фурсою – щоп'ятниці
Відкриття з Олексієм Бондарєвим – щонеділі
Більше точок зору тут
