Секреты бизнеса. Как изобретенный ПриватБанком КУБ помогает появиться на свет счастливым историям украинского бизнеса
На сегодняшний день многие украинские банки декларируют свое желание кредитовать малый и средний бизнес, но создать действительно масштабную программу финансирования предпринимателей получается лишь у единиц.
В последние несколько лет на первые роли в этом процессе вышли госбанки. Их объединяет участие в широко известной программе доступных кредитов «5−7−9%», но не стоит забывать и о других, не менее успешных программах.
ПриватБанк, будучи крупнейшим банком страны, уже более 5 лет успешно развивает программу «КУБ» («Країна успішного бізнесу»). За это время ПриватБанк выдал более 100 тыс. беззалоговых кредитов по программе «КУБ», а общий объем кредитования бизнеса по этой программе составил более 14 млрд грн.
Примечательны в этом проекте не только масштабы финансирования, но и его универсальность. За время развития в программе «КУБ» появилось несколько специализированных направлений, таких как «АгроКУБ», «ТурКУБ», программы залогового и беззалогового кредитования.
«КУБ» — «Країна успішного бізнесу»
Программа, предназначенная для предоставления финансирования на 1 год для пополнения оборотных средств или приобретение товаров и оборудования.
— Сумма кредита от 50 тыс. до 1 млн грн.
— Первые 6 мес. ставка по кредиту составляет 1,6% в месяц.
— Следующие 6 месяцев — 1,4% в месяц.
— Для программ «Агро КУБ» и «ТурКУБ» предусмотрены адаптированные графики погашения кредита с учетом сезонности этих типов бизнеса.
Например, по программе «АгроКУБ» первые 6 мес. пользования кредитом можно погашать только проценты, а в следующие 6 мес. — проценты и тело кредита равными частями. При этом фермер имеет возможность выбрать индивидуальный график погашения, когда погашать только проценты можно в течение любых 6 месяцев из 12, а в остальное время выплачивать тело кредита и проценты равными частями.
Программа, предназначенная для предоставления финансирования на 1 год для пополнения оборотных средств или приобретение товаров и оборудования.
Отметим, что также можно просто и быстро оформить КУБ с предоставлением залога на сумму, превышающую 1 млн грн и на более длительный срок
Охват и скорость — залог успеха
По своей сути «КУБ» направлен на то, чтобы обеспечить доступное финансирование максимальному числу предпринимателей и юр.лиц. Одно из немногих требований — необходимо быть клиентом ПриватБанка. ПриватБанк имеет возможность предрасчитать лимиты финансирования и выдать КУБ внешним клиентам которые желают воспользоваться преимуществами кредитной программы от ПриватБанка для своего бизнеса. Для тех, кто еще не стал клиентом ПриватБанка, отметим, что счет на зачисление кредитных средств будет открыт для заемщика в момент подачи заявления на получение кредита. Еще одно условие — необходимо иметь опыт работы в бизнесе не менее 1 года. В этой связи напомним, что по оценкам компании CBR, с ПриватБанком поддерживают сотрудничество 71% юр.лиц и 74% предпринимателей Украины. Таким образом банк получает очень широкое поле для продвижения кредитов малому и среднему бизнесу.
В ПриватБанке успешное развитие программы «КУБ» объясняют также и скоростью принятия решений о предоставлении финансирования — что для любого бизнеса критически важно. Судите сами, по данным Дирекции по роботе с бизнес-клиентами ПриватБанка, сегодня средний «тайминг» для кредитов по программам «КУБ» составляет около 2 рабочих дней. И это не чистое время на принятие банком решения — это время, которое проходит от подачи заявки на финансирование до непосредственной выдачи кредита. Первичная же заявка на получение кредита, которую предприниматели могут заполнить на сайте банка, рассматривается и вовсе за 15 минут.
КУБ доступен всем
Многие начинающие предприниматели часто опасаются банковских кредитных программ, полагая что это дорого, долго и сложно. Но это совсем не так. Банки активно работают над тем, чтобы сделать условия максимально простыми, понятными и главное — подъемными для бизнеса. И для того, чтобы стать участником программы КУБ, не обязательно иметь экономическое образование.
Подтверждением этому может послужить 100000-й заемщик по программе «КУБ». Им стала предпринимательница Ирина Шишкунова из с. Двуречная Харьковской области. Показательно в этой истории то, что 100000-й кредит для ПриватБанка стал уже четвертым кредитом по программе «КУБ» для самой Ирины Шишкуновой. Ирина является частным предпринимателем с 2007 года и постоянно развивает свое дело, в том числе и за счет привлечения банковского финансирования.
Ирина Шишкунова, частный предприниматель, 100000-й заемщик программы «КУБ»
«На самом деле первый кредит по программе КУБ, а их было несколько и последний, так совпало, стал 100 000-м для ПриватБанка, мне предложила управляющая отделением банка. Условия показались мне выгодными — кредит всего на год, выплата равными частями. Решила попробовать. Для этого нужно было снять небольшое видео о своем бизнесе и подать заявку. Решение банк принял очень быстро, а я получила деньги на развитие. Впоследствии направляла кредиты и на закупку товара, и на приобретение витрин, и на прочие нужды своего бизнеса. У меня два магазина и четыре года тому назад я сама стояла за прилавком. Согласитесь, так сложно думать еще и о развитии дела. С тех пор обороты выросли, и я смогла нанять еще двух работниц, так что теперь могу больше времени уделять другим вопросам бизнеса».
Вообще надо сказать, что историй успешного предпринимательства программа «КУБ» накопила уже очень много. И тут мы можем найти представителей самых разных направлений. Например, это и полтавчанин Андрей Печерица, собственник кофейной компании Pecher’s Electric Cafe, которая первой в Украине начала использовать передвижные велосипедные кофейни, работающие на энергии солнца, и основательница социального бизнеса из Харькова NADENU.COM Катерина Уварова и многие другие. «Начинал со своими сбережениями, а потом активно пользовался программой „КУБ“ ПриватБанка. За три года обращался в ПриватБанк раз семь, кажется. Кстати, я был одним из первых полтавчан, кто воспользовался этой программой, попробовал ее. Мне понравилось, потому что это удобно и быстро. Сегодня я даже советую новичкам пользоваться этой программой», — говорит Андрей Печерица.
В свою очередь Катерина Уварова, которой после вынужденного переезда из Горловки в Харьков пришлось с семьей начинать бизнес с нуля, отмечает: «ПриватБанк сыграл важную роль в моих начинаниях. В первую очередь, это БізнесШкола из моего детства. Еще тогда, на занятиях я поняла, что в нашей жизни все зависит только от нас самих. Нет ничего невозможного!»
Своим опытом делится и Валерий Метелкин, предприниматель из Днепра, собственник сети магазинов одежды «Файна крамничка»: «Приятель, который пользуется этими услугами, посоветовал. Я взял кредит 200 тыс. грн на открытие нового магазина. Все сложилось удачно и этот кредит я погасил своевременно и полностью. Отмечу, что решение о выдаче денег было принято невероятно быстро, что стало для меня неожиданностью. В других банках получение кредита требует много времени. Планирую еще не раз обращаться за деньгами, необходимыми для развития».
Хорошим примером использования программы КУБ может послужить история Татьяны Луцик-Дубовой, основательницы Creative Culinary School TataMoon в Кропивницком. «Кредит по программе КУБ был не первым опытом в кредитовании, ведь в бизнесе мы давно, с 2008 года. Предприниматели хорошо понимают, что без пополнения оборотных средств и капитала на развитие выжить в бизнесе сложно», — говорит Татьяна. Первые бизнес-счета были открыты в ПриватБанке, поэтому не удивительно, что и за кредитным финансированием Татьяна обратилась также в ПриватБанк. «Кредиты по программе КУБ мы брали дважды. Первый раз в 2017 году, когда мы запускали кофейню и кондитерсткую премиального уровня на покупку кофе машины и термо-пода понадобилось около 500 тыс. грн, — рассказывает Татьяна, — Надо отметить, что в ПриватБанке довольно высокий уровень автоматизации в принятии решений. В первый раз был шок от того, насколько все быстро и простою. Подали заявку, менеджер приехала и помогла снять небольшое видео о нашем бизнесе и уже на следующий день деньги зашли на счет. На все понадобилось не больше трех дней», — рассказывает Татьяна. По ее словам, важным моментом было и то, что в заявке на выдачу кредита указывалось, сколько рабочих мест будет создано в результате реализации проекта. В случае с Creative Culinary School речь шла о двух сменах по два человека в каждой — было создано четыре новых рабочих места.
Весной 2019 года Татьяна с командой работала над развитием кулинарной школы и как многие на старте пострадала от введенного карантина. «Мы попали в красную зону, успев лишь понять, что проект может быть успешен, так как хорошо отработали на 14 февраля и 8 марта. Мы подождали до осени и решили переоборудовать зал для мастер-классов в зал для рассадки посетителей кафе, на что понадобилось также около 400 тыс. гривен», — рассказывает Татьяна. По ее словам, важно то, что в карантин ПриватБанк поддержал предпринимателей, у всех была возможность использовать кредитные каникулы — платить только проценты по кредиту. Это позволяло не допускать просрочку и не портить свою кредитную историю. «Мы снова будем брать кредит на развитие. Начинаем строительство фабрики-кухни, так как наше производство уже не умещается на старых площадях. Люди по-разному относятся к ПриватБанку, но я считаю, что если внимательно читать условия кредитования, обращать внимание на просрочки и возможные штрафы, то все получиться!»
Найти ключи к любому бизнесу
Кредиты КУБ предназначены для самого широкого круга клиентов. Особенно популярны они среди аграриев, представителей торговли и сферы услуг. Но часто предприниматели опасаются иметь дело с крупными финансовыми учреждениями, полагая, что те в силу своего масштаба не смогут и не захотят вникать в специфику работы каждого мелкого бизнеса. Но это не так!
Начнем с того, что ПриватБанком программы «КУБ» успешно реализован проект Бизнес-ИнКУБатор, в котором внимание уделялось тем, кто делает первые шаги в бизнесе и только начинает развивать свое дело. Тут предприниматели могли пройти обучающие онлайн-курсы, такие как «Страт в интернет-маркетинге», «Контент-маркетинг от лояльности к продажам» и другие, узнать больше о финансовых возможностях, доступных на платформе Приват24 для Бизнеса. Также предприниматели новички могли ознакомиться с преимуществами подключения таких полезных инструментов как оплата частями, кредитные инвойсы, электронный документооборот и пр. Это говорит о желании банка быть полезным каждому бизнесу, вне зависимости от его специфики и размера.
Когда же пандемия начала создавать трудности для предпринимателей, ПриватБанк одним из первых на рынке включил режим кредитных каникул, во время которых не начислял штрафов и пени за прострочку по кредитам.
В течение 2020 года ПриватБанк буквально на цифрах доказал, что вникает в проблемы своих клиентов. Судите сами, за прошлый год, когда коронакризис особенно больно бил по бизнесу, для 60 тыс. предпринимателей ПриватБанк снизил ставки, 6,5 тыс. предпринимателей получили кредитные каникулы. В целом же около 25 тыс. предпринимателей получили кредиты от ПриватБанка тогда, когда другие финучреждения массово сворачивали кредитование.
Более того, банк регулярно проводит акции для МСБ, с целью сделать кредиты еще более доступными. В частности, в июле 2020 ПриватБанк снизил ставки кредитования для малого бизнеса и предпринимателей. В течение месяца новые заемщики могли получить льготную ставку кредитования по программе «КУБ». Акционная ставка составляет 1,4% в месяц от первоначальной суммы кредита за первые полгода и 1,2% в месяц за следующий срок пользования кредитом.
Усилия ПриватБанка в популяризации программы дают свои результаты. По данным ПриватБанка, за 9 месяцев 2021 года в рамках программы «КУБ» было выдано 21 тыс. кредитов на общую сумму в 3,5 млрд грн., а это четверть от общего объема кредитования в 14 млрд грн.
