Недавно арендовал машину в США. Заказал заранее, пришел в контору проката, где, как обычно, попросили права. Но как только увидели украинские, сообщили, что страховка обойдется в два раза дороже. Мол, украинцы ведут себя на дорогах опасно. Так что без проблем — машину берите, но платите больше. Последнее я, конечно, выдумал. Страховка для всех стоит одинаково. Но вот вам реальная история. Арендуя автомобиль в Венгрии, я услышал следующее: можно выезжать за пределы страны куда угодно, и купленная страховка будет действовать везде, но только не в Украине. Если что-то произойдет там, весь ущерб за мой счет. Поскольку, говорят, украинцы очень часто нарушают правила и создают аварийные ситуации. Парадокс: вне Украины мы почему-то водим автомобиль, как все остальные — немцы, американцы. Дома же — как опасные дикари. Это касается и аварий, и выпивки за рулем, и попыток откупиться от полиции. Почему же такое разное поведение в зависимости от географии? Почему за пределами Украины мы водим машину ничуть не хуже, чем водители-арендаторы из других стран? Это не вопрос культуры человека — от пересечения границы культура не может меняться.
Теперь включим логику: чем отличается случай вашего вождения своей машины в Украине и арендованной машины в Испании? Тут важны, полагаю, два различия. Во-первых, вы оставили данные своей кредитной карты и на ней заблокирована серьезная сумма сверх оплаты аренды. То есть нанести кому‑то ущерб и не заплатить не удастся. Во-вторых, вы обязательно купили страховку (либо она уже включена в стоимость аренды, но и тогда первые €1‑2 тыс. за ущерб другой машины вы платите из своего кармана). Либо же вы платите дополнительные примерно €20 в день, и тогда действует полное покрытие ответственности. Но речь только об ущербе. Большие штрафы за нарушение правил никто не отменял.
Почему за пределами Украины мы водим машину ничуть не хуже, чем другие?И вы внезапно начинаете водить осторожно. Вам же не хочется проверять, к чему приведет попытка дать взятку полицейскому этой страны? Мало ли, вдруг все судом закончится, а адвокаты везде недешевые. И еще — все вокруг тоже водят машины, как осторожные зайчики. Конечно, ведь у них тоже страховка, и им совсем не хочется, если что‑то произойдет, платить на следующий год повышенную ставку.
Как добиться такого эффекта в Украине? Первое: страховка гражданской ответственности должна быть обязательной. Если ее нет — огромный штраф, во второй раз — отбирать права минимум на год. Второе: важно, чтобы страховка покрывала полную сумму ущерба другой машине при аварии, возможно, с небольшим штрафом.
Кроме того, сейчас государство оценило жизнь гражданина Украины в 200 тыс. грн. Устраивает, что ваши родственники получат примерно €6 тыс., если какой‑то пьяный за рулем убьет вас? Значит, ничего менять не нужно.
И, наконец, третье: выведение регулятором с рынка всех страховых компаний-мошенников, или “однодневок”. Это приведет к тому, что оставшиеся на рынке страховые компании станут получать хорошие прибыли. Нам этот факт понадобится, запомните его.
Что произойдет дальше? А вот что: дороги станут лучше (сразу предупреждаю: лет через пять, не раньше). Представьте, что вы устроили аварию, но ее причина — открытый колодец на проезжей части (такое легко представить, правда?). Так вот, страховой в данном случае придется оплатить полную сумму ущерба, нанесенного другому автомобилю. Думаю, страховая компания и ее лучшие адвокаты (так во всем мире) обязательно засудят Укравтодор, чтобы взыскать размер убытков с него.
Дальше — больше: полиция станет лучше. Вы кого‑то стукнули, дали взятку, вину перевели на водителя другой машины. И тут вступает в игру страховая. Если раз десять докажут, что полицейские берут взятки за изменение виновника аварии,— рано или поздно это прекратится: слишком большим станет риск. То же и с покупкой прав. Очевидно, если один МРЭО регулярно продает права, это очень быстро отразится на статистике аварий “покупателей”. И поскольку у нас (как в нормальном мире) единая база данных по нарушениям — очень быстро страховые компании это заметят.
Так устроен рынок автострахования. Общие интересы всех прозрачных страховых компаний состоят в том, чтобы постоянно наказывать строителей некачественных дорог, продажных полицейских, лоббировать изменения в законах, которые сохранят прибыльность их бизнеса, а значит, еще увеличат безопасность на дорогах. Да, и еще неожиданный бонус: парковаться водители тоже станут лучше. Постоянные штрафы за парковку тоже попадут в базу страховой компании, которая сделает вывод о презрении таким автомобилистом правил, что грозит ему в дальнейшем повышенным тарифом.
P. S. Не получал и не собираюсь получать никаких денег от страховых компаний. Мной движет любовь к поиску логических решений для сложных ситуаций и нелюбовь ко всяким уродам на дорогах. Воспитывать их невозможно, поэтому нужно бороться с ними экономически.
Колонка опубликована в журнале Новое Время за 6 сентября 2018 года. Републикация полной версии текста запрещена
Присоединяйтесь к нашему телеграм-каналу Мнения Нового Времени