«Каменный век закончился не потому, что у нас закончились камни», – заметил Стивен Чю, физик и бывший министр энергетики США, комментируя перспективу конца нефтяной эры. Так же и видение мира без наличных возникло не из-за дефицита бумажных денег. Это, скорее, неизбежный виток истории, ставший реальным благодаря технологиям, делающим расчёты проще, удобнее и быстрее. Как показывает практика, инновации приживаются быстро: бесконтактные платежи появились в общественном транспорте Киева меньше года назад, а сейчас ежедневно только в киевской подземке более 15 тысяч поездок оплачиваются бесконтактно.
Работа над более безопасными и доступными технологиями оплаты не останавливается ни на минуту. Среди «горячих» трендов – мобильные платежи, бесконтактные расчёты «умными» гаджетами и биометрическая аутентификация пользователей без паролей.
Денежная мобилизация
В 1999 году норвежский банк впервые предложил использовать мобильную сеть для банковских целей. С тех пор история о том, как с помощью телефона покупать товары, оплачивать счета и переводить средства приобрела глобальный масштаб. Согласно опросу от JPMorganChase, чаще всего мобильный банкинг используют на работе, в ресторанах и в очереди супермаркета (при этом 17 % опрошенных признались, что делают это даже во время свиданий). А по итогам одного из наших исследований, уже 6 из 10 владельцев смартфонов хотя бы раз что-то покупали с помощью своего гаджета.
Более десяти лет назад фундаментом для роста безопасных мобильных транзакций стало появление NFC (near field communication) – технологии беспроводной высокочастотной связи, обеспечивающей на небольшом расстоянии обмен данными между устройствами. Именно на её основе были созданы решения для бесконтактных платежей, в том числе и в смартфонах. Новую страницу в истории мобильного телефона как платёжного инструмента открыло появление токенизации. Токенизация – это технология шифрования финансовых данных. В процессе оплаты номер счёта меняется на автоматически сгенерированный код (токен), который невозможно использовать для мошеннических операций. Сегодня она используется в таких системах оплаты как ApplePay, AndroidPay и SamsungPay. С каждым годом всё большее число банков во всем мире позволяют подключать платёжные карты клиентов к смартфонам.
Холодильник, который покупает продукты, и другие «умные» приборы
По данным исследования Juniper Research, объем платежей с мобильных и носимых устройств к 2018 году достигнет $95 млрд в год. По мнению экспертов, среди носимых устройств самыми популярными будут часы и браслеты. Немало таких гаджетов было представлено на самом масштабном событии в мобильной индустрии – Mobile World Congress в феврале этого года в Барселоне. На нём презентовали «умные» фитнес-браслеты и брендовые премиум-часы для бесконтактных оплат. Скоро в платёжный инструмент будут превращены любые «носимые» предметы, в том числе и ювелирные украшения.
А согласно исследованию компании RS Components, к 2020 году 13 млн бытовых приборов будут подключены к интернету. Среди последних инноваций – приложение Groceries, позволяющее покупать продукты прямо из дома, выбирая товары в онлайн-магазине и супермаркете на экране нового смарт-холодильника – нужно только выбрать товар и подтвердить покупку PIN-кодом.
Полезные селфи
Ежедневно нам приходится запоминать слишком много информации, и использование паролей создаёт дополнительные трудности как для пользователей, так и для компаний. Поэтому в мире активно разрабатываются биометрические способы аутентификации – по отпечаткам пальцев, голосу, сердечному ритму. В феврале в Великобритании уже запустилась оплата покупок с помощью селфи. До этого технология прошла тестирование в США и Нидерландах, а до конца 2016 года появится ещё в 14 странах.
Ставку на такие инновации в сфере туризма делают не только финансовые учреждения, но и государства. Например, Япония, ожидающая большое количество гостей на Олимпийских играх в 2020 году. Японское правительство огласило старт пилотной программы, в рамках которой туристы смогут рассчитываться, используя отпечатки пальцев. Нужно лишь предварительно зарегистрировать их личные данные и информацию по кредитной или дебетовой карте в специальных киосках, установленных в аэропортах.
Безопасный мир без бумажных денег
Постоянный поиск новых решений для оплат, интеграция в гаджеты и выход на новые уровни защиты – все это постепенно приближает реальность, в которой предоставление банковских услуг и обращение с финансами становится проще, чем мы могли предположить. Понятие мира без наличных на самом деле несёт в себе много плюсов. Среди них – прозрачная экономика, более развитая система кредитования и поддержки бизнеса, а также просто экономия государственных средств на выпуске банкнот.
По результатам исследования Mobile Payments Study, в 2015 году свыше 2 млн постов и комментариев в социальных сетях и на форумах были посвящены только мобильным платежам. Растущий интерес миллионов пользователей к новым технологиям говорит о том, что общество все больше готово к миру без наличных, где продукты покупаются в холодильнике, а часами и браслетами можно оплачивать счета.