15 августа 2018, среда

Надежда умирает последней. Украинский финтех-стартап вышел на американский рынок отказных кредитов

Украинский финтех-стартап Creditor.ai придумал способ, как получить кредит даже после отказа. Правда – пока только в США

Украинский финтех-стартап Creditor.ai придумал способ, как получить кредит даже после отказа. Правда – пока только в США

Сервис по покупке и продаже отказных кредитных заявок Creditor.ai вышел на самый "жирный" – американский рынок. НВ проанализировало его шансы на успех, обратившись к экспертам

Финтех-стартап Creditor.ai, основанный украинцами Виктором Игнатюком и Егором Бутко, на этой неделе вышел на рынок США и начал подключение местных игроков кредитного рынка. Об этом сообщила пресс-служба компании.

Когда нет денег

Creditor.ai — это онлайн-площадка (маркетплейс) отказных кредитных заявок. На которой игроки кредитного рынка могут продавать или покупать отказные заявки на займ у других участников.

Основатели стартапа уверены, что им будет где развернуться. Они ссылаются на исследования как своей компании, так и на статистику по мировому кредитному рынку. Согласно этим данным, из 100 пришедших заявок на кредит "добро" получают лишь 10. Понять логику такой неуступчивости довольно сложно. Она обосновывается специфическими и индивидуальными правилами приёма решений о выдаче займа, риск-модели, скоринга. В ход идут и другие модели анализа кредитоспособности заемщиков.

При этом, отметили в Creditor.ai, статистика показывает, что порядка 15% отклоненных заявок от заемщиков оказываются качественными. Они были отклоненными по причинам, не связанными напрямую с кредитоспособностью заемщика.

Лимонад из лимона

Идея создать Creditor.ai возникла в процессе работы над другими кредитным проектами, когда показатель отказа был достаточно велик и не было на то объективных причин. "Я начал смотреть в чем проблема и выяснилось, что параметры оценки заемщиков у всех разные", - подчеркнул Игнатюк. Поэтому, отметил он, один кредитный лид (вероятность получения кредита) может быть для одного хорошим, а для другого – плохим. "Вот мы и решили устранить эту рыночную неэффективность путём создания платформы для отказных кредитных заявок", - рассказал сооснователь Creditor.ai.

Далеко ли до кредита

Основания для отказа могут быть связаны с моделью оценки заемщика. Иногда причину иначе, как абсурдной, и не назовешь – например, "виновата" география. Не каждый заемщик из Нью-Йорка, даже с хорошим кредитным рейтингом, может взять кредит у Калифорнийской микрокредитной компании. Объясняется это определенными особенностями регулирования этой области в разных американских штатах.

С помощью Creditor.ai кредитная компания из Калифорнии может продать неиспользованную кредитную заявку фирме из Нью-Йорка. Тем самым, возместить свои затраты на привлечение клиента. Кредитная организация из Нью-Йорка получит качественного заемщика, выдаст ему кредит и заработает деньги. Клиент, в свою очередь, получает кредит.

Таким образом, рассказал НВ сооснователь стартапа Виктор Игнатюк, компания позволяет зарабатывать на "отказном трафике". Еще одно преимущество – привлечение дополнительных клиентов по более низким ценам. "Creditor.ai устраняет неэффективность кредитного рынка и дает возможность кредитным организациям зарабатывать на своих отказных заемщиках. Мы эволюционно пришли к этому пониманию и планируем на этой, относительно свободной нише, сделать глобальный высокорентабельный бизнес в ближайшие пару лет", — заявил он.

По его словам, Creditor.ai – единственная компания на рынке, которая фокусируется исключительно на отказных кредитных заявках. Еще одна особенность – кредитор-продавец заявок самостоятельно определяет цену на свой трафик, а далее финальная стоимость и покупатель определяется путём аукциона. Этот механизм обеспечивает честность сделки, подчеркнул Игнатюк.

Откуда деньги

Ранее в этом году компания привлекла $130 тыс. инвестиций от американского акселератора Starta. В ближайших планах компании – закрытие следующего инвестиционного раунда для развития на рынке США. Привлеченные средства компания намерена направить на увеличение объема продаж и разработку продукта.

Зарабатывает Creditor.ai по 30% от цены каждой проданной заявки в системе и 1% - от суммы кредита для больших и долгих ипотечных займов при закрытии сделки. Точка безубыточности намечена на конец следующего года. "Это с учетом нового раунда инвестиций, который мы сейчас собираем для развития продаж в США и разработки", - сообщил Игнатюк.

Он оценил рынок отказных кредитов только в США как "очень большой". В прошлом году было выдано отказов на сумму $5 трлн. "Если считать, что 15% из них были потенциально качественные кредиты, то упущенная выгода для всего кредитного рынка уж очень большая", - описал перспективы сооснователь Creditor.ai. По его словам, компания намерена в течение трех-пяти лет "взять пару процентов от этого гигантского объема".

Кто в команде "кредиторов"

Кроме двух основателей проекта в команде работает ещё трое человек и часть процессов – на аутсорсе. До Creditor.ai Виктор Игнатюк основал две кредитные компании: uCredit – это платформа взаимного кредитования, в прошлом году была продана группе частных инвесторов. И Taplend - платформа кредитной лидогенерации, предоставляет услуги за пределами Украины.

Не для Украины

Дмитрию Дубилету, сооснователю другого финтех-стартапа – Fintech Band (monobank), замысел Creditor.ai понравился: "Идея стартапа очень крутая". По его словам, в этом сегменте рынка присутствует очень много неэффективности — банки покупают лиды (данные о потенциальных клиентах), но потом могут давать отказы в кредитных решениях значительному проценту клиентов. "Почему бы этот трафик не перепродавать куда-то дальше?" – задал он резонный вопрос. Дубилет отметил, что "в Украине такой продукт запускать, само собой, было бы мелко". "А вот в США  в самый раз",  подытожил сооснователь Fintech Band.

Хотите знать не только новости, но и что за ними стоит?

Читайте журнал Новое Время онлайн.
Подпишитесь прямо сейчас

Читайте 3 месяца за 59 грн

Читайте срочные новости и самые интересные истории в Viber и Telegram Нового Времени.

Комментарии

1000

Правила комментирования
Показать больше комментариев

Последние новости

ТОП-3 блога

Фото

ВИДЕО

Читайте на НВ style

Made in Ukraine ТОП-10

опрос

Погода
Погода в Киеве

влажность:

давление:

ветер: